あなたは何点?銀行があなたに点数をつけてるって知ってた?

あなたは何点?銀行があなたに点数をつけてるって知ってた?

銀行で外為関連の仕事をしている閲覧用と申します。稀にtwitterで仮想通貨や外為についてつぶやいています。今回はタイトルにあるように、最近銀行があなたに点数をつけ始めたよ、をテーマに書き進めていきたいと思います。

1.点数ってなんだよ

まず、このタイトルを見て、「あーJ.ScoreとかLine Scoreみたいにスコアを上げるとお金を借りる時の金利が低くなるやつでしょ?銀行から金借りないから関係ないし。」と思った方。残念、違います。銀行と取引がある人みなさんにスコアがつけられているんです。つまり、あなたにも知らない間に点数がつけられているということです。ちょっと興味が湧いてきませんか?

あなたが興味を示したことに期待をして説明していきます。まず、ここでいう点数とは何の点数でしょうか?twitterで私がマネロン(マネー・ローンダリング)の話ばっかりしているのを知っている人はピンと来るかも知れませんが、ズバリ「リスクの度合い」で点数がつけられています。ズバリ言った割に分かりづれーよって感じですね。簡単にいうと点数が高い人は銀行的に要注意人物ということです。

 

2.どうやって点数をつけてるんだよ

それでは、具体的にどのように点数がつけられているのでしょうか。これは銀行によって多少違うでしょうが、簡単にいうとあなたの属性や利用しているサービス等によって点数がつけられています。ある属性の人は+1ポイント、このサービスを利用している人は+1ポイント、で合計3ポイント以上の人は高リスク顧客だ、とまあこんな感じです。と言われてもピンとこないと思うので、具体例を挙げていきましょう。

例えば属性で言えば「外国人」はほとんどの銀行がポイントを加算していると思います。このご時世に外国人差別かよ、って思う方もみえるかもしれませんが、実態として外国籍の方が母国に帰国する際に口座を売って、その口座が振り込め詐欺の受け口座に使われたりするケースが多いため、このような判断となっています。

サービスで言えば「外国送金」等海外との取引を行っている人にもポイントが加算されている可能性が高いです。これの理由はわかりやすくて、まさにマネロンリスクが高い取引だからです。

ちょっと飽きてきましたね?それではここで箸休め。どうやら記事に画像をつける必要があるようなので、ここで私のスマホにあった一番マネロンっぽい画像を添付します。松茸のソテー。数年前にミャンマーの北朝鮮レストランで頼んだやつです。たしか3,000円くらい。この写真を撮った瞬間、店員が飛んできて危うく退場させられるところでした。

3.点数が高かったらどうなるんだよ

話を戻します。顧客属性や利用サービスによって点数がつけられているという話でした。それでは、晴れてハイスコアを獲得し、高リスク顧客となった場合はどうなるのでしょうか。

これも当然銀行ごとに対応はまちまちでしょうが、銀行から本人確認を求められることになるケースが多いでしょう。わかりやすく言うと、銀行からお手紙が届き、免許証のコピーを郵送してくださいなどとお願いされるということです。で、それを無視していると最悪口座を止められる可能性もあるでしょう。

4.そもそもなんでそんなことすんだよ

それではなぜ銀行はそんなことを始めたのでしょうか。嫌がらせでしょうか。違います。銀行もこんな面倒なことを本当はやりたくありません。お上に言われたからやっているのです。ここでいうお上とはFATF(Financial Action Task Force)を指します。最近仮想通貨界隈でもたまに聞きませんか?

FATFは簡単に言うと、世界各国がマネロン対策やテロ資金供与対策をちゃんと行っているかを監督する機関です。日本で生活しているとテロだとかマネロンを意識する機会はあまりありませんが、ご存じの通り世界では違います。その世界の基準を日本にも守るように求めているため、その対策としてスコアリングがここ1,2年のうちに開始されたのです。

5.じゃあどうすればいいんだよ

最後まで読んでいただいて恐縮ですが、大半の方は点数をつけられたところで、高リスクとなる可能性は低いため、実害はないと思います。しかし万が一高リスクと判定された場合に困らないよう引っ越した時には銀行に住所変更の届出はするようにしましょう

twitterやっています。noteも投稿しました。もしよければご覧ください。

twitter:https://twitter.com/etsuranpazz

note:https://note.com/etsuranpazz/n/n36fd95c7278e

 

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外為業務に携わる銀行員。主に仮想通貨についてtwitterで(ごくまれに)呟きます。

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